최근에 금융감독원장이 임원회의를 진행하면서 은행권이 영업 시간을 정상화하고 대출 금리 상승을 자제해야한다고 당부하였습니다.
전문가들은 성과급 제도를 개선하라는 것으로 풀이된다는 의견을 내놓는 경우가 많았다고 하였습니다.
이에 은행연압회에서는 예금와 대출의 금리차에 대한 비판에 대해 시장금리가 지속적으로 하락하면서 예금과 대출의 만기구조 차이에서 발생한 단기적인 현상이라고 설명하였습니다.
예금 금리가 떨어진 부분에 대해서는 자금조달시장 상황과 시장금리가 안정화된 것이 원인이라고 부언하기도 하였습니다.
예금 이자의 혜택을 받을 수 있는 기회는 갈수록 줄어들고 있는 한편 차주들의 부채에 대한 부담은 가중되고 있는 실정입니다.
지출을 최대한 줄여서 부채 상환율을 높이려는 시도를 하여도 가계 재정 파탄을 피하기 어렵다면 개인회생신청방법을 알아보셔도 좋다고 하였습니다.
원금이 탕감된다는 큰 메리트가 있기는 하지만 자격 조건을 세심하게 확인하지 않은 상태에서 신청하면 기각되는 사태가 발생할 수 밖에 없으므로 법률대리인의 피드백을 구해보는 것이 핵심이라 하였습니다.
가계재정에 위기가 발생한 채무자들을 구제하기 위하여 국가에서 법원을 통해 운영하고 있는 합법적인 절차입니다.
다만 도덕적인 해이와 악용하는 사례를 막기 위해서 무분별하게 모든 신청인들에게 채무조정의 기회를 주는 것은 아니라 하였습니다.
개인회생 개시결정을 통하여 이자와 원금을 소멸시킬 수는 있지만 절차가 기각되어 다른 문제가 생기지 않도록 신청 조건을 꼼꼼하게 체크해야 했습니다.
일단 채무보다 재산이 더 적다는 사실을 행정상으로 입증할 수 있어야 하며 담보 부채는 15억까지,담보 미설정 부채는 10억까지 채무 조정을 받을 수 있다고 하였습니다.
또한 3년에서 최장 5년까지 탕감받지 못한 원금을 변제해나가기 위해서 가용소득이 확보되어야 합니다.
채무자의 입장에서 보면 부채를 청산하는 것이 우선이겠지만 국가에서는 채무자가 개인회생신청방법을 진행하면서도 최소한의 인간다운 생활을 유지할 수 있는지에 대해서도 판단내리고 있다고 하였습니다.
최저생계비를 초과하는 수준의 소득이 반복적으로 발생되어야 확보된 가용소득으로 변제금을 납입해나갈 수 있다고 보는 것입니다.
공적 채무조정을 한번도 진행해보지 않은 채무자들은 다소 복잡하다고 생각하는 경우도 있다고 하였습니다.
그러나 법률 대리인의 조력을 받는다면 개인회생신청절차를 비교적 수월하게 진행할 수 있으니 섣불리 판단하지 않으시기를 바랍니다.
상술해드린대로 감당해야하는 채무 금액이 1천만원 이상 25억 이하이고,최저생계비보다 많은 수입이 꾸준히 발생되면 직종과 상관없이 자격조건을 갖출 수 있다고 하였습니다.
아르바이트를 하고 있거나 계약직으로 근로하고 있더라도 신청에 제한을 받지는 않는다는 것입니다.
부양가족이 많을수록 최저생계비를 어느정도의 비율로 인정받는지에 따라 매달 납부할 변제금도 달라질 수 있다고 하였습니다.
신청인이 부양할 가족이 많을수록 그만큼 최저생계비도 많이 확보할 수 있지만 그만큼 높은 소득이 요구된다는 특징도 있다고 하였습니다.
2023년을 기준으로 볼 때 1인 가구 최저생계비는 124만원 수준이며, 2인 가구는 207만원, 3인 가구는 266만원 정도라 하였습니다.
만약 자신이 부양할 가족이 2명이라면 3인 가구에 속하기 때문에 개인회생신청방법을 이용하기 위해서는 266만원 이상의 수입이 발생되어야 하였습니다.
만약 배우자와 함께 맞벌이하면서 2명의 중고등학생 자녀를 양육하고 있다고 가정하고 최저생계비 기준에 관해 설명해드리도록 하겠습니다.
만약 신청인이 월 평균 250만원의 소득을,배우자가 210만원의 소득을 발생시키고 있다면 2023년을 기준으로 보았을 때 2인 가구 최저생계비보다 높은 수준이라고 하였습니다.
따라서 도산법에 의거하여 1명의 자녀는 배우자의 부양가족으로,나머지 1명은 신청인의 부양가족으로 귀속됩니다.
이렇게 개인회생신청절차에 있어서 배우자의 재산과 소득 기준까지 5할 정도는 고려하기 때문에 케이스가 상당히 다양하기 때문에 법률 대리인에게 체크받는 것을 권해드립니다.
다음으로 개인회생신청방법에 관해 차근차근 알아보는 시간을 갖도록 하겠습니다.
자격 건을 확인하였다면 서둘러서 서류 접수하는 것이 우선이며 본인의 신원을 확인할 수 있는 신분증과 주민등록초본 및 등본을 기본적으로 제출하여야 했습니다.
가족관계나 혼인관계 증명서, 등기부등본이나 시가증명서, 인감증명서, 자동차등록증, 임대차 계약서, 세목별 과세 증명서 등도 필요에 따라 접수하여야 합니다.
제출해야 하는 서류는 신청인의 직업이나 부채 및 재산 상태에 따라 달라지므로 사전에 미리 확인하셔서 준비하는 것이 효율적인 방법이라 하였습니다.
자신의 거주지를 관할하고 있는 법원의 본원에 개인회생 개시결정 요청 서류를 접수해야 하며 예외적으로 서울특별시는 모든 도산 제도 신청을 서울회생법원에서 받고 있다고 하였습니다.
직접 법원에 방문하지 않아도 전자신청이 가능하기 때문에 비교적 빠른 시일내에 신청할 수 있다고 하였습니다.
만약 빚 독촉을 받고 있다면 서류 제출 후 적어도 2주 이내에 금지 및 중지명령이 내려지면 채권추심으로부터 자유로워질 수 있다고 하였습니다.
재판부의 요구에 따라 서류를 보완하고 수정하면 개인회생 개시결정까지 받을 수 있습니다.
물론 개인회생 개시결정이 내려졌다고 하더라도 채권자 집회와 이의제기까지 마무리되어야 인가결정 후에 본격적으로 변제 수행을 시작할 수 있다고 하였습니다.
36~60개월 동안 변제를 마무리하면 탕감받은 부채에 대해 최종적으로 면책결정을 받으면서 부채를 청산할 수 있다고 하였습니다.
신청인마다 케이스가 다양한 개인회생신청방법에 대해 궁금하신 점이 있다면 독단적으로 판단하기보다는 법률대리인에게 자문을 받아보시기 바랍니다.